Что нужно знать перед подписанием договора лизинга автомобиля

Платёж по лизингу складывается из двух основных компонентов. Первый — амортизация: разница между согласованной ценой автомобиля и его «остаточной стоимостью» — суммой, которую лизинговая компания прогнозирует для автомобиля на момент окончания договора, распределённая на весь срок лизинга. Автомобиль, который, как ожидается, хорошо сохранит свою стоимость, имеет более высокую остаточную стоимость и более низкий ежемесячный платёж, поскольку требуется покрыть меньшую амортизацию — именно поэтому некоторые модели сдаются в лизинг гораздо дешевле относительно своей цены, чем другие. Второй компонент — финансовый сбор, выражаемый не в виде привычной процентной ставки, а в виде «денежного фактора» — небольшого десятичного числа; умножение денежного фактора на 2400 даёт приблизительный эквивалент годовой процентной ставки (ГПС), и этот пересчёт стоит сделать перед сравнением лизингового предложения с кредитом. Первоначальный взнос или стоимость сдаваемого в трейд-ин автомобиля, применённые к лизингу, называются «уменьшением капитализированной стоимости» и снижают ежемесячный платёж, хотя внесение значительной суммы в лизинг обычно считается менее выгодным, чем при покупке, поскольку эти деньги не создают никакого капитала в автомобиле, которым вы не будете владеть.

Мелкий шрифт имеет не меньшее значение, чем сам платёж. В договорах лизинга указывается годовой лимит пробега, обычно в диапазоне от 16 000 до 24 000 километров, с платой за превышение — часто от 15 до 30 центов за милю — взимаемой за каждую милю, пройденную сверх лимита, по окончании лизинга; недооценка годового пробега — одна из самых распространённых и дорогостоящих ошибок при лизинге. Лизинговые компании также осматривают автомобиль при возврате на предмет «чрезмерного износа», что может означать что угодно — от косметических царапин до изношенных шин — и могут отдельно выставлять счёт за ремонт, выходящий за рамки обычной эксплуатации. Поскольку водитель, взявший автомобиль в лизинг, никогда не накапливает значительный капитал в машине, страхование гэп (gap insurance) — покрывающее разницу между суммой задолженности по лизингу и фактической денежной стоимостью автомобиля в случае его полной гибели или угона — гораздо важнее при лизинге, чем для собственного автомобиля, и многие договоры лизинга требуют его наличия. По окончании срока у лизингополучателя обычно есть три варианта: вернуть автомобиль и уйти, купить автомобиль по заранее установленной остаточной стоимости или, что реже, продлевать лизинг помесячно — и сравнение этой остаточной цены выкупа с реальной рыночной стоимостью автомобиля на момент окончания лизинга иногда может выявить настоящую выгодную сделку, если автомобиль сохранил стоимость лучше, чем предполагала оценка амортизации лизинговой компании.