Co warto wiedzieć przed podpisaniem leasingu samochodu

Rata leasingu składa się z dwóch głównych elementów. Pierwszym jest amortyzacja: różnica między wynegocjowaną ceną pojazdu a jego „wartością rezydualną”, czyli kwotą, jaką firma leasingowa przewiduje, że samochód będzie wart po zakończeniu leasingu, rozłożona na okres leasingu. Pojazd, który ma dobrze zachować swoją wartość, ma wyższą wartość rezydualną i niższą ratę miesięczną, ponieważ trzeba pokryć mniejszą amortyzację - dlatego niektóre modele są leasingowane znacznie taniej w stosunku do swojej ceny niż inne. Drugim elementem jest opłata finansowa, wyrażana nie jako znane oprocentowanie, lecz jako „współczynnik finansowy”, mała liczba dziesiętna; pomnożenie współczynnika finansowego przez 2400 daje przybliżoną równoważną RRSO, przeliczenie warte zrobienia przed porównaniem oferty leasingu z kredytem. Wpłata własna lub wartość pojazdu oddanego w rozliczeniu zastosowana do leasingu nazywana jest „obniżeniem kosztu kapitalizowanego” i zmniejsza ratę miesięczną, choć wniesienie znacznej kwoty w leasingu jest ogólnie uważane za mniej korzystne niż przy zakupie, ponieważ te pieniądze nie budują żadnego kapitału własnego w pojeździe, którego nie będziesz właścicielem.

Drobny druk ma równie duże znaczenie co sama rata. Umowy leasingowe określają roczny limit przebiegu, zazwyczaj w przedziale 16 000-24 000 kilometrów, z opłatą za przekroczenie - często od 15 do 30 centów za milę - naliczaną za każdą milę przejechaną ponad ten limit na koniec leasingu; niedoszacowanie rocznego przebiegu jest jednym z najczęstszych i najkosztowniejszych błędów leasingowych. Firmy leasingowe sprawdzają również pojazd przy zwrocie pod kątem „nadmiernego zużycia”, co może oznaczać wszystko, od kosmetycznych zarysowań po zużyte opony, i mogą osobno naliczać opłaty za naprawy wykraczające poza normalne użytkowanie. Ponieważ kierowca leasingujący nigdy nie buduje dużego kapitału własnego w samochodzie, ubezpieczenie gap - pokrywające różnicę między kwotą należną z tytułu leasingu a rzeczywistą wartością gotówkową samochodu w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży - jest znacznie ważniejsze w leasingu niż w przypadku pojazdu na własność, a wiele umów leasingowych tego wymaga. Pod koniec okresu leasingobiorca ma zazwyczaj trzy opcje: zwrócić samochód i odejść, kupić samochód za jego z góry określoną wartość rezydualną lub, rzadziej, przedłużać leasing miesiąc po miesiącu - a porównanie tej rezydualnej ceny wykupu z rzeczywistą wartością rynkową pojazdu pod koniec leasingu może czasami ujawnić prawdziwą okazję, jeśli samochód zachował wartość lepiej niż szacowała firma leasingowa.