Cosa sapere prima di firmare un leasing auto

Un pagamento di leasing è composto da due elementi principali. Il primo è il deprezzamento: la differenza tra il prezzo negoziato del veicolo e il suo “valore residuo”, l'importo che la società di leasing prevede che l'auto varrà alla fine del contratto, distribuito lungo la durata del leasing. Un veicolo che si prevede manterrà bene il suo valore ha un valore residuo più alto e un pagamento mensile più basso, poiché c'è meno deprezzamento da coprire - questo è il motivo per cui alcuni modelli si affittano molto più economicamente rispetto al loro prezzo di altri. Il secondo componente è l'onere finanziario, espresso non come un tasso di interesse familiare ma come un “fattore monetario”, una piccola cifra decimale; moltiplicare il fattore monetario per 2.400 dà un TAEG equivalente approssimativo, una conversione che vale la pena fare prima di confrontare un'offerta di leasing con un prestito. Un anticipo o il valore di una permuta applicato al leasing è chiamato “riduzione del costo capitalizzato” e riduce il pagamento mensile, sebbene versare una somma significativa in un leasing sia generalmente considerato meno vantaggioso che in un acquisto, poiché quel denaro non costruisce alcun capitale in un veicolo che non possiederai.

Le clausole in piccolo contano quanto il pagamento principale. I contratti di leasing specificano un'indennità chilometrica annuale, comunemente nell'intervallo di 16.000-24.000 chilometri, con una tariffa di eccedenza - spesso tra 15 e 30 centesimi per miglio - addebitata per ogni miglio percorso oltre tale limite alla fine del leasing; sottovalutare la guida annuale è uno degli errori di leasing più comuni e costosi. Le società di leasing ispezionano anche il veicolo al momento della restituzione per “usura eccessiva”, che può significare qualsiasi cosa, dai graffi estetici agli pneumatici usurati, e possono addebitare separatamente le riparazioni che vanno oltre l'uso normale. Poiché il conducente in leasing non possiede mai molto capitale nell'auto, l'assicurazione gap - che copre la differenza tra quanto dovuto sul leasing e il valore reale in contanti dell'auto se viene dichiarata perdita totale o rubata - è molto più importante in un leasing che in un veicolo di proprietà, e molti contratti di leasing la richiedono. Alla fine del periodo, un locatario ha generalmente tre opzioni: restituire l'auto e andarsene, acquistare l'auto al suo valore residuo predeterminato o, meno comunemente, estendere il leasing mese per mese - e confrontare quel prezzo di riscatto residuo con il valore di mercato effettivo del veicolo alla fine del leasing può occasionalmente rivelare un vero affare se l'auto ha performato meglio della stima di deprezzamento della società di leasing.