Qué saber antes de firmar un arrendamiento de auto

Un pago de arrendamiento se compone de dos elementos principales. El primero es la depreciación: la diferencia entre el precio negociado del vehículo y su “valor residual”, la cantidad que la compañía de arrendamiento predice que valdrá el auto cuando termine el contrato, distribuida a lo largo del plazo del arrendamiento. Un vehículo que se espera que mantenga bien su valor tiene un valor residual más alto y un pago mensual más bajo, ya que hay menos depreciación que cubrir - por esto algunos modelos se arriendan mucho más barato en relación con su precio que otros. El segundo componente es el cargo financiero, expresado no como una tasa de interés familiar sino como un “factor de dinero”, una pequeña cifra decimal; multiplicar el factor de dinero por 2.400 da una TAE equivalente aproximada, una conversión que vale la pena hacer antes de comparar una oferta de arrendamiento con un préstamo. Un pago inicial o el valor de un vehículo entregado a cambio aplicado al arrendamiento se llama “reducción del costo capitalizado” y reduce el pago mensual, aunque poner una cantidad significativa de dinero en un arrendamiento generalmente se considera menos ventajoso que en una compra, ya que ese dinero no genera ningún patrimonio en un vehículo que no será suyo.

La letra pequeña importa tanto como el pago principal. Los arrendamientos especifican una asignación de kilometraje anual, comúnmente entre 16.000 y 24.000 kilómetros, con una tarifa por exceso - a menudo entre 0,15 y 0,30 dólares por milla - cobrada por cada milla conducida más allá de eso al final del arrendamiento; subestimar el kilometraje anual es uno de los errores de arrendamiento más comunes y costosos. Las compañías de arrendamiento también inspeccionan el vehículo al devolverlo en busca de “desgaste excesivo”, que puede significar cualquier cosa desde rayones cosméticos hasta neumáticos desgastados, y pueden facturar por separado las reparaciones más allá del uso normal. Debido a que el conductor arrendatario nunca posee mucho patrimonio en el auto, el seguro de brecha (gap insurance) - que cubre la diferencia entre lo que se debe en el arrendamiento y el valor real en efectivo del auto si se pierde totalmente o es robado - es mucho más importante en un arrendamiento que en un vehículo de su propiedad, y muchos arrendamientos lo exigen. Al final del plazo, un arrendatario típicamente tiene tres opciones: devolver el auto y retirarse, comprar el auto a su valor residual predeterminado, o, con menos frecuencia, extender el arrendamiento mes a mes - y comparar ese precio de compra residual con el valor de mercado real del vehículo al final del arrendamiento puede revelar ocasionalmente una verdadera ganga si el auto superó la estimación de depreciación de la compañía de arrendamiento.