Bảo hiểm Umbrella là gì và khi nào bạn cần đến nó?

Bảo hiểm umbrella là một loại bảo hiểm trách nhiệm cá nhân mở rộng phạm vi bảo vệ vượt ra ngoài hạn mức của hợp đồng bảo hiểm nhà, xe hơi, người thuê nhà hoặc thuyền hiện có. Nó không thay thế các hợp đồng đó mà bổ sung thêm vào, và chỉ có hiệu lực sau khi hạn mức trách nhiệm của hợp đồng gốc đã bị sử dụng hết bởi một khiếu nại hoặc vụ kiện được bảo hiểm. Vì cấu trúc này, các công ty bảo hiểm thường yêu cầu mức bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu trên hợp đồng nhà và xe hơi, chẳng hạn 250.000 đô la cho trách nhiệm xe hơi và 300.000 đô la cho trách nhiệm nhà ở, trước khi bán hợp đồng umbrella.

Bảo hiểm umbrella thường được bán theo các mức bắt đầu từ 1 triệu đô la, và người mua thường có thể bổ sung vài triệu đô la bảo vệ với mức phí tương đối khiêm tốn, thường chỉ vài trăm đô la mỗi năm. Hợp đồng thường bảo hiểm cho các khiếu nại về thương tích cơ thể và thiệt hại tài sản phát sinh từ tai nạn xảy ra trên tài sản của người được bảo hiểm hoặc liên quan đến xe của họ, và cũng có thể bảo hiểm một số vụ kiện mà hợp đồng nhà hoặc xe hơi tiêu chuẩn không bao gồm, như phỉ báng, vu khống, giam giữ trái phép hoặc xâm phạm quyền riêng tư.

Bảo hiểm umbrella thường có giá trị nhất đối với những người có tài sản đáng kể cần bảo vệ, như tiền tiết kiệm, đầu tư hoặc vốn chủ sở hữu nhà ở, vì một phán quyết vượt quá hạn mức của hợp đồng gốc có thể khiến những tài sản đó gặp rủi ro. Nó cũng thường được khuyến nghị cho chủ nhà cho thuê, các gia đình có tài xế tuổi teen hoặc mới có bằng lái, và chủ nhà có hồ bơi, bạt nhún hoặc giống chó mà công ty bảo hiểm coi là rủi ro cao hơn. Trước khi cân nhắc mua bảo hiểm umbrella, người mua thường cần xác nhận rằng các hợp đồng nhà và xe hơi hiện tại đáp ứng yêu cầu trách nhiệm tối thiểu của công ty bảo hiểm.