امبریلا انشورنس کیا ہے اور اس کی ضرورت کب پڑتی ہے؟

امبریلا انشورنس ایک قسم کی ذاتی ذمہ داری کوریج ہے جو موجودہ ہوم اونرز، آٹو، کرایہ دار یا بوٹ انشورنس پالیسی کی حدود سے آگے تحفظ فراہم کرتی ہے۔ یہ ان پالیسیوں کی جگہ نہیں لیتی بلکہ ان کے اوپر اضافی ہوتی ہے، اور تب ہی فعال ہوتی ہے جب کسی کور شدہ دعوے یا مقدمے کی وجہ سے بنیادی پالیسی کی ذمہ داری کی حد ختم ہو جائے۔ اسی وجہ سے، انشورنس کمپنیاں عام طور پر امبریلا پالیسی فروخت کرنے سے پہلے ہوم اور آٹو پالیسیوں پر کم از کم ذمہ داری کوریج کا تقاضا کرتی ہیں، جیسے آٹو ذمہ داری میں 250,000 ڈالر اور ہوم ذمہ داری میں 300,000 ڈالر۔

امبریلا کوریج عام طور پر 10 لاکھ ڈالر سے شروع ہو کر مراحل میں فروخت کی جاتی ہے، اور پالیسی ہولڈرز اکثر نسبتاً معمولی پریمیم پر، کبھی کبھار سالانہ صرف چند سو ڈالر میں، کئی ملین ڈالر تک تحفظ شامل کر سکتے ہیں۔ پالیسیاں عام طور پر پالیسی ہولڈر کی جائیداد پر یا ان کی گاڑی سے متعلق حادثات سے پیدا ہونے والے جسمانی چوٹ اور جائیداد کے نقصان کے دعووں کا احاطہ کرتی ہیں، اور کچھ ایسے مقدمات کا بھی احاطہ کر سکتی ہیں جو معیاری ہوم یا آٹو پالیسیاں نہیں کرتیں، جیسے ہتک عزت، بہتان، غیر قانونی حراست، یا رازداری کی خلاف ورزی۔

امبریلا انشورنس ان لوگوں کے لیے سب سے زیادہ قیمتی ہوتا ہے جن کے پاس بچت، سرمایہ کاری یا گھر کی ایکویٹی جیسے اہم اثاثے ہیں، کیونکہ بنیادی پالیسی کی حد سے زیادہ کا فیصلہ ان اثاثوں کو خطرے میں ڈال سکتا ہے۔ یہ کرائے کی جائیداد کے مالکان، نوعمر یا نئے لائسنس یافتہ ڈرائیوروں والے گھرانوں، اور سوئمنگ پول، ٹرامپولین یا زیادہ خطرناک سمجھی جانے والی کتوں کی نسلوں والے گھر کے مالکان کے لیے بھی عام طور پر تجویز کیا جاتا ہے۔ امبریلا کوریج پر غور کرنے سے پہلے عام طور پر یہ تصدیق کرنی ہوتی ہے کہ موجودہ ہوم اور آٹو پالیسیاں انشورنس کمپنی کی کم از کم بنیادی ذمہ داری کی شرائط پوری کرتی ہیں۔