NewsverzBusiness ·
ประกันร่ม (Umbrella Insurance) คืออะไร และจำเป็นต้องมีเมื่อใด?
ประกันร่มเพิ่มความคุ้มครองความรับผิดชั้นพิเศษหลังจากวงเงินของกรมธรรม์บ้าน รถยนต์ หรือเรือของคุณหมดลง โดยมักมีค่าใช้จ่ายรายปีค่อนข้างต่ำ
สังเคราะห์โดย AI จากแหล่งที่มาที่อ้างอิงด้านล่าง
ประกันร่มเป็นความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่ขยายความคุ้มครองเกินกว่าวงเงินของกรมธรรม์เจ้าของบ้าน รถยนต์ ผู้เช่า หรือเรือที่มีอยู่เดิม โดยไม่ได้มาแทนที่กรมธรรม์เหล่านั้น แต่จะเสริมเข้าไปและเริ่มทำงานก็ต่อเมื่อวงเงินความรับผิดของกรมธรรม์หลักถูกใช้จนหมดจากการเรียกร้องหรือคดีที่คุ้มครอง ด้วยโครงสร้างนี้ บริษัทประกันจึงมักกำหนดให้ผู้เอาประกันต้องมีความคุ้มครองความรับผิดขั้นต่ำในกรมธรรม์บ้านและรถยนต์ก่อน เช่น 250,000 ดอลลาร์สำหรับความรับผิดทางรถยนต์ และ 300,000 ดอลลาร์สำหรับความรับผิดของบ้าน ก่อนที่จะขายกรมธรรม์ประกันร่ม
ความคุ้มครองแบบร่มมักขายเป็นขั้นเริ่มต้นที่ 1 ล้านดอลลาร์ และผู้ถือกรมธรรม์มักสามารถเพิ่มความคุ้มครองได้หลายล้านดอลลาร์ด้วยเบี้ยประกันที่ค่อนข้างพอประมาณ มักเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์ต่อปี กรมธรรม์โดยทั่วไปครอบคลุมการเรียกร้องค่าเสียหายจากการบาดเจ็บทางร่างกายและความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากอุบัติเหตุในทรัพย์สินของผู้เอาประกันหรือที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะของพวกเขา และยังอาจครอบคลุมคดีบางประเภทที่กรมธรรม์บ้านหรือรถยนต์มาตรฐานไม่ครอบคลุม เช่น การหมิ่นประมาท การใส่ร้าย การกักขังหน่วงเหนี่ยวโดยมิชอบ หรือการละเมิดความเป็นส่วนตัว
ประกันร่มมักมีคุณค่ามากที่สุดสำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินสำคัญที่ต้องปกป้อง เช่น เงินออม การลงทุน หรือมูลค่าส่วนของบ้าน เนื่องจากคำพิพากษาที่เกินวงเงินของกรมธรรม์หลักอาจทำให้ทรัพย์สินเหล่านั้นตกอยู่ในความเสี่ยง นอกจากนี้ยังมักแนะนำสำหรับเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ครอบครัวที่มีผู้ขับขี่วัยรุ่นหรือเพิ่งได้ใบขับขี่ใหม่ และเจ้าของบ้านที่มีสระว่ายน้ำ แทรมโพลีน หรือสุนัขพันธุ์ที่บริษัทประกันมองว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า ผู้ที่กำลังพิจารณาซื้อความคุ้มครองแบบร่มโดยทั่วไปจะต้องยืนยันก่อนว่ากรมธรรม์บ้านและรถยนต์ที่มีอยู่เป็นไปตามข้อกำหนดความรับผิดขั้นต่ำของบริษัทประกัน
Key facts
- Umbrella insurance provides extra liability coverage once the limits of an underlying home, auto, or boat policy are exhausted.
- Coverage is typically sold starting at $1 million and in additional $1 million increments.
- Insurers usually require minimum liability limits on underlying auto and home policies before selling an umbrella policy.
- Umbrella policies can cover certain claims, like libel or slander, that standard home or auto policies may exclude.
- Annual premiums are often just a few hundred dollars for $1 million of additional coverage.
Related articles
Business ·
How Does Auto Insurance Liability Coverage Work?
Liability coverage is the part of an auto insurance policy that pays for the other driver's injuries and property damage when you're at fault - and it's usually split into separate per-person, per-accident and property-damage limits that can be exhausted long before a serious claim is fully paid.
Business ·
What Is a HELOC and How Does a Home Equity Line of Credit Work?
A home equity line of credit lets homeowners borrow repeatedly against their home's equity during a set draw period, using variable-rate financing secured by the home itself.
Business ·
How Do Mortgage Interest Rates Work, and What Moves Them?
A mortgage rate is priced off bond-market benchmarks that lenders adjust for an individual borrower's credit profile, and it moves over time with inflation expectations and investor demand for long-term debt more than with any single central bank decision.
Business ·
What to Know Before Signing an Auto Lease
A car lease payment is driven by the vehicle's projected depreciation and a hidden interest-rate equivalent called the money factor, and the mileage limit and wear-and-tear rules written into the contract can turn a low monthly payment into a costly bill at the end of the term.
Business ·
What Is Title Insurance and Why Do Homebuyers Need It?
Title insurance protects against defects in a property's ownership history, such as liens, fraud, or errors in public records, that could threaten a buyer's or lender's claim to the home.
Comments
Loading comments...