アンブレラ保険とは何か、いつ必要になるのか

アンブレラ保険は、既存の住宅所有者保険、自動車保険、賃借人保険、ボート保険の限度額を超えて補償を拡張する個人賠償責任保険の一種である。これらの保険に取って代わるものではなく、その上に重なる形で機能し、補償対象となる請求や訴訟によって基礎となる保険の賠償責任限度額が使い果たされた場合にのみ発動する。この仕組みのため、保険会社は通常、アンブレラ保険を販売する前に、自動車賠償責任で25万ドル、住宅賠償責任で30万ドルといった最低限度額を住宅・自動車保険に設定するよう求める。

アンブレラ補償は通常100万ドル単位で販売され、契約者は比較的わずかな保険料、多くの場合年間数百ドル程度で数百万ドル規模の追加補償を得られることが多い。保険は通常、契約者の所有地で発生した事故や契約者の車両が関与する事故による身体傷害や財物損害の請求を補償し、名誉毀損、中傷、不法監禁、プライバシー侵害など、標準的な住宅・自動車保険では補償されない可能性のある一部の訴訟も対象となる場合がある。

アンブレラ保険は、貯蓄、投資、住宅の純資産といった保護すべき重要な資産を持つ人にとって最も価値が高い傾向がある。基礎となる保険の限度額を超える判決が下された場合、そうした資産が危険にさらされる可能性があるためである。また、賃貸物件の所有者、10代や新米ドライバーがいる家庭、プールやトランポリンを持つ住宅所有者、保険会社がリスクが高いとみなす犬種を飼っている住宅所有者にもよく勧められる。アンブレラ補償を検討する際は、まず既存の住宅・自動車保険が保険会社の定める最低限の基礎賠償責任要件を満たしているかを確認する必要がある。