¿Qué es el seguro paraguas y cuándo lo necesita?

El seguro paraguas es un tipo de cobertura de responsabilidad civil personal que amplía la protección más allá de los límites de una póliza de hogar, auto, inquilino o embarcación existente. No reemplaza esas pólizas; se suma a ellas y solo se activa una vez que se agotan los límites de responsabilidad civil de la póliza subyacente debido a un reclamo o demanda cubierto. Por esta razón, las aseguradoras generalmente exigen niveles mínimos de cobertura de responsabilidad civil en las pólizas de hogar y auto, como 250,000 dólares en responsabilidad de auto y 300,000 dólares en responsabilidad de hogar, antes de vender una póliza paraguas.

La cobertura paraguas suele venderse en incrementos que comienzan en un millón de dólares, y los asegurados a menudo pueden añadir varios millones de dólares de protección por una prima comparativamente modesta, a menudo solo unos pocos cientos de dólares al año. Las pólizas generalmente cubren reclamos por lesiones corporales y daños materiales derivados de accidentes en la propiedad del asegurado o que involucran su vehículo, y también pueden cubrir ciertas demandas que las pólizas estándar de hogar o auto no cubren, como difamación, calumnia, detención ilegal o invasión de la privacidad.

El seguro paraguas suele ser más valioso para quienes tienen activos importantes que proteger, como ahorros, inversiones o valor acumulado en la vivienda, ya que un fallo que supere los límites de una póliza subyacente podría poner en riesgo esos activos. También se recomienda a propietarios de viviendas de alquiler, hogares con conductores adolescentes o recién licenciados, y propietarios con piscinas, trampolines o razas de perros que las aseguradoras consideran de mayor riesgo. Antes de contratarlo, conviene confirmar que las pólizas de hogar y auto actuales cumplen los requisitos mínimos de responsabilidad civil exigidos por la aseguradora.