Bảo hiểm Quyền sở hữu (Title Insurance) là gì và Tại sao Người mua nhà Cần đến nó?

Bảo hiểm quyền sở hữu là một loại bảo hiểm bảo vệ chống lại tổn thất tài chính do các khiếm khuyết trong quyền sở hữu của bất động sản, tức là các vấn đề trong hồ sơ pháp lý về việc ai sở hữu bất động sản và những yêu cầu bồi thường nào có thể tồn tại đối với nó, chẳng hạn như quyền cầm giữ chưa thanh toán từ chủ sở hữu trước, lỗi trong hồ sơ công khai, người thừa kế chưa được tiết lộ, tranh chấp ranh giới, hoặc gian lận và giả mạo ở đâu đó trong chuỗi sở hữu trước đây. Khác với nhiều loại bảo hiểm bảo vệ chống lại các sự kiện có thể xảy ra trong tương lai, bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ chống lại các vấn đề đã tồn tại nhưng chưa được phát hiện.

Có hai loại bảo hiểm quyền sở hữu chính. Bảo hiểm quyền sở hữu của bên cho vay bảo vệ lợi ích tài chính của bên cho vay thế chấp lên đến số tiền vay và thường được yêu cầu như một điều kiện để phê duyệt khoản vay thế chấp. Bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu là tùy chọn và bảo vệ vốn chủ sở hữu của chính người mua nhà trong bất động sản; nếu không có nó, người mua có thể phải tự chịu trách nhiệm cá nhân về phí pháp lý và tổn thất nếu một vấn đề quyền sở hữu được bảo hiểm xuất hiện sau khi hoàn tất giao dịch, vì hợp đồng của bên cho vay không bảo vệ khoản đầu tư riêng của người mua. Trước khi một hợp đồng bảo hiểm được cấp, một công ty quyền sở hữu hoặc luật sư thường tiến hành tìm kiếm quyền sở hữu trong các hồ sơ công khai, chẳng hạn như chứng thư, phán quyết của tòa án, hồ sơ thuế và các khoản thế chấp trước đó, để xác nhận quyền sở hữu rõ ràng và xác định các yêu cầu bồi thường cần giải quyết trước khi hoàn tất giao dịch.

Quá trình tìm kiếm này là một phần lý do tại sao bảo hiểm quyền sở hữu hoạt động khác với hầu hết các sản phẩm bảo hiểm khác: thay vì trả phí bảo hiểm định kỳ, người mua thường trả một khoản phí bảo hiểm một lần duy nhất khi hoàn tất giao dịch, khoản phí này bảo hiểm cho hợp đồng miễn là họ hoặc người thừa kế của họ vẫn còn lợi ích trong bất động sản. Chi phí thay đổi đáng kể theo từng bang và theo giá mua, vì phí bảo hiểm thường được tính theo tỷ lệ phần trăm hoặc mức phí theo bậc dựa trên giá bán hoặc số tiền vay, và một số bang quy định trực tiếp mức phí. Ai trả tiền cho bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu và bên cho vay thường là vấn đề tập quán địa phương và đôi khi có thể được thương lượng như một phần của hợp đồng mua bán, và người mua nói chung có thể tự do so sánh giữa các công ty quyền sở hữu để tiết kiệm chi phí.