Tapu Sigortası Nedir ve Ev Alıcılarının Buna Neden İhtiyacı Vardır?

Tapu sigortası, bir mülkün tapusundaki kusurlardan, yani mülkün kime ait olduğuna ve ona karşı ne gibi taleplerin bulunabileceğine ilişkin yasal kayıttaki sorunlardan kaynaklanan mali kayba karşı koruma sağlayan bir sigorta türüdür; bu kusurlar önceki bir sahibin ödenmemiş hacizlerini, kamu kayıtlarındaki hataları, açıklanmamış mirasçıları, sınır anlaşmazlıklarını veya geçmiş mülkiyet zincirinin bir yerindeki dolandırıcılık ve sahteciliği içerebilir. Gelecekte meydana gelebilecek olaylara karşı koruma sağlayan birçok sigorta türünün aksine, tapu sigortası zaten var olan ancak henüz keşfedilmemiş sorunlara karşı koruma sağlar.

Tapu sigortasının iki ana türü vardır. Kredi verenin tapu sigortası, ipotek kredisi verenin mali çıkarını kredi tutarına kadar korur ve genellikle bir ipoteğin onaylanması için bir koşul olarak talep edilir. Mal sahibinin tapu sigortası isteğe bağlıdır ve ev alıcısının mülkteki kendi sermayesini korur; bu olmadan, kapanıştan sonra kapsanan bir tapu sorunu ortaya çıkarsa alıcı, kredi verenin poliçesi alıcının kendi yatırımını kapsamadığından, yasal ücretler ve kayıplardan kişisel olarak sorumlu tutulabilir. Bir poliçe düzenlenmeden önce, bir tapu şirketi veya avukat genellikle tapu senetleri, mahkeme kararları, vergi kayıtları ve önceki ipotekler gibi kamu kayıtlarında bir tapu araştırması yaparak açık mülkiyeti doğrular ve kapanıştan önce çözülmesi gereken talepleri belirler.

Bu araştırma süreci, tapu sigortasının çoğu sigorta ürününden farklı çalışmasının bir nedenidir: alıcılar tekrar eden primler ödemek yerine, genellikle kapanışta, kendileri veya mirasçıları mülkte bir çıkara sahip oldukları sürece poliçeyi kapsayan tek seferlik bir prim öderler. Maliyet, eyalete ve satın alma fiyatına göre önemli ölçüde değişir, çünkü primler genellikle satış fiyatına veya kredi tutarına dayalı bir yüzde veya kademeli oran olarak hesaplanır ve bazı eyaletler oranları doğrudan düzenler. Mal sahibinin ve kredi verenin tapu sigortasını kimin ödeyeceği genellikle yerel bir gelenek meselesidir ve bazen satın alma sözleşmesinin bir parçası olarak müzakere edilebilir; alıcılar genellikle tasarruf için tapu şirketleri arasında alışveriş yapmakta serbesttir.