O Que é o Seguro de Título e Por Que os Compradores de Imóveis Precisam Dele?

O seguro de título é um tipo de seguro que protege contra perdas financeiras decorrentes de defeitos no título de propriedade de um imóvel, ou seja, problemas no registro legal de quem é o proprietário e quais reivindicações podem existir contra ele, como penhoras não pagas de um proprietário anterior, erros em registros públicos, herdeiros não revelados, disputas de limites, ou fraude e falsificação em algum ponto da cadeia de propriedade anterior. Diferente de muitos tipos de seguro, que protegem contra eventos que podem acontecer no futuro, o seguro de título protege contra problemas que já existem mas ainda não foram descobertos.

Existem dois tipos principais de seguro de título. O seguro de título do credor protege o interesse financeiro do credor hipotecário até o valor do empréstimo e geralmente é exigido como condição para aprovação de uma hipoteca. O seguro de título do proprietário é opcional e protege o próprio patrimônio do comprador no imóvel; sem ele, um comprador poderia ser pessoalmente responsável por honorários legais e perdas se um problema de título coberto surgir após o fechamento, já que a apólice do credor não cobre o próprio investimento do comprador. Antes de uma apólice ser emitida, uma empresa de título ou advogado normalmente realiza uma busca de título em registros públicos, como escrituras, sentenças judiciais, registros fiscais e hipotecas anteriores, para confirmar a propriedade clara e identificar reivindicações que precisam ser resolvidas antes do fechamento.

Esse processo de busca é parte do motivo pelo qual o seguro de título funciona de forma diferente da maioria dos produtos de seguro: em vez de pagar prêmios recorrentes, os compradores normalmente pagam um único prêmio no fechamento que cobre a apólice enquanto eles ou seus herdeiros mantiverem interesse no imóvel. O custo varia consideravelmente por estado e pelo preço de compra, já que os prêmios são frequentemente calculados como uma porcentagem ou taxa escalonada com base no preço de venda ou valor do empréstimo, e alguns estados regulam as taxas diretamente. Quem paga pelo seguro de título do proprietário e do credor é frequentemente uma questão de costume local e às vezes pode ser negociado como parte do contrato de compra, e os compradores geralmente são livres para comparar entre empresas de título em busca de economia.