¿Cómo se calcula la indemnización por lesiones personales tras un accidente de auto?

Cuando alguien resulta lesionado en un accidente de auto, la indemnización que puede recuperar generalmente se divide en dos categorías. Los daños económicos son los costos que se pueden documentar con recibos, facturas y nóminas: atención de emergencia, cirugía, fisioterapia, costos de medicamentos, salarios perdidos durante la recuperación, y capacidad de ingresos futura reducida si la lesión es incapacitante. El daño a la propiedad del vehículo en sí normalmente se maneja como una partida separada. Los daños no económicos cubren pérdidas más difíciles de cuantificar, como el dolor y sufrimiento, la angustia emocional y la pérdida del disfrute de la vida, y las aseguradoras y los abogados suelen estimarlos usando uno de dos métodos aproximados: un "método multiplicador", que multiplica el total de daños económicos por un factor (a menudo entre 1.5 y 5, según la gravedad de la lesión) o un "método per diem", que asigna una cantidad en dólares por cada día que la persona lesionada se ve afectada.

Varios factores pueden reducir significativamente la cifra final, sin importar cómo se calculen los daños. La mayoría de las jurisdicciones aplican alguna forma de regla de negligencia comparativa o contributiva, que reduce el pago según el porcentaje de culpa propio de la persona lesionada - en un sistema de negligencia comparativa pura, alguien declarado culpable en un 20 por ciento vería su indemnización reducida en un 20 por ciento, mientras que algunas jurisdicciones impiden por completo la recuperación una vez que la culpa del reclamante supera cierto umbral. Los límites de la póliza de seguro del conductor culpable también actúan como un techo estricto en la mayoría de los casos: incluso un reclamo claramente valorado por encima del límite de la póliza normalmente no puede recuperar más de la aseguradora, a menos que la parte lesionada persiga directamente los bienes personales del conductor culpable o tenga su propia cobertura de motorista subasegurado. Por esto, la solidez de la documentación - registros médicos, informes de accidentes, declaraciones de testigos y fotos - y la claridad de quién tuvo la culpa tienden a importar tanto como la gravedad de la lesión misma a la hora de determinar por cuánto se resuelve realmente un reclamo.