NewsverzBusiness ·
মর্টগেজ সুদের হার কীভাবে কাজ করে, এবং কী এটিকে পরিবর্তন করে?
একটি মর্টগেজ হার বন্ড বাজারের বেঞ্চমার্কের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয় যা ঋণদাতারা ব্যক্তিগত ক্রেডিট প্রোফাইলের জন্য সামঞ্জস্য করে, এবং এটি সময়ের সাথে মুদ্রাস্ফীতির প্রত্যাশা এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য বিনিয়োগকারীদের চাহিদার সাথে পরিবর্তিত হয়, কোনো একক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সিদ্ধান্তের চেয়ে বেশি।
নীচে উদ্ধৃত উৎস থেকে এআই দ্বারা সংশ্লেষিত।
একটি মর্টগেজ সুদের হার দুটি স্তরে তৈরি হয়। ভিত্তি স্তর একটি বেঞ্চমার্ক অনুসরণ করে যা দীর্ঘমেয়াদী ঋণের বৃহত্তর খরচ প্রতিফলিত করে - যুক্তরাষ্ট্রের মতো বাজারে, মর্টগেজ হার দীর্ঘমেয়াদী সরকারি বন্ডের ফলনের সবচেয়ে কাছাকাছি চলে, কারণ মর্টগেজ এবং দীর্ঘমেয়াদী বন্ড একই বিনিয়োগকারী অর্থের পুলের জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে এবং একই রকম বহু-বছরের সময়সীমা বহন করে। সেই ভিত্তি হারের উপরে, ঋণদাতারা একটি মার্জিন যোগ করেন যা স্বতন্ত্র ঋণগ্রহীতার ঝুঁকি প্রতিফলিত করে: ক্রেডিট স্কোর, ডাউন পেমেন্টের আকার, ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাত, ঋণের মেয়াদ এবং হারটি স্থির নাকি সামঞ্জস্যযোগ্য - এই সবকিছু নির্ধারণ করে বাজারের গড়ের তুলনায় একটি স্বতন্ত্র উদ্ধৃতি কোথায় অবস্থান করে। ঋণগ্রহীতারা অগ্রিম \u201cপয়েন্ট\u201d প্রদানও করতে পারেন - ঋণের পরিমাণের একটি শতাংশের সমান একটি ফি - ঋণের সম্পূর্ণ মেয়াদের জন্য সুদের হার কমানোর জন্য, যা কেবল তখনই লাভজনক হয় যখন ঋণগ্রহীতা ঋণটি এত দীর্ঘ সময় ধরে রাখেন যে মাসিক সঞ্চয় অগ্রিম খরচকে ছাড়িয়ে যায়।
একটি সাধারণ ভুল ধারণা হলো যে মর্টগেজ হার একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বেঞ্চমার্ক স্বল্পমেয়াদী হারের সাথে একইভাবে চলে। বাস্তবে, সম্পর্কটি আরও শিথিল: একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের হার সিদ্ধান্তগুলো মুদ্রাস্ফীতি এবং ভবিষ্যতের প্রবৃদ্ধি সম্পর্কে বিনিয়োগকারীদের প্রত্যাশাকে প্রভাবিত করে, এবং সেই প্রত্যাশাগুলোই - স্বল্পমেয়াদী হার নিজে নয় - দীর্ঘমেয়াদী বন্ড ফলনে এবং পরিবর্তে মর্টগেজ হারে প্রতিফলিত হয়। এই কারণেই মর্টগেজ হার একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক স্বল্পমেয়াদী হার কমানোর পরেও বাড়তে পারে, যদি বাজার এই হ্রাসকে ক্রমাগত মুদ্রাস্ফীতি ঝুঁকির সংকেত হিসেবে ব্যাখ্যা করে, অথবা কোনো বৃদ্ধি ছাড়াই কমতে পারে, যদি ঋণের চাহিদা বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদী সরকারি বন্ডে বিনিয়োগ অব্যাহত রাখতে এবং তাদের ফলন নিচে ঠেলে দিতে বাধ্য করে। ঋণের অফার তুলনা করা ঋণগ্রহীতাদের সুদের হার এবং APR (বার্ষিক শতাংশ হার)-এর মধ্যেও পার্থক্য করা উচিত, যা ঋণদাতার ফি এবং ক্লোজিং খরচ অন্তর্ভুক্ত করে ঋণের মোট খরচের আরও সম্পূর্ণ চিত্র দেয় - উচ্চ অগ্রিম ফি সহ একটি কম হেডলাইন হার শেষ পর্যন্ত কোনো ফি ছাড়া সামান্য বেশি হারের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে।
Key facts
- Mortgage rates are priced off long-term bond yields, not directly off a central bank's short-term policy rate
- Individual quotes are adjusted for credit score, down payment, debt-to-income ratio, and fixed vs. adjustable terms
- “Points” let borrowers pay an upfront fee to lower the rate for the life of the loan
- APR includes lender fees and closing costs, giving a fuller cost comparison than the interest rate alone
Related articles
Business ·
What to Know Before Signing an Auto Lease
A car lease payment is driven by the vehicle's projected depreciation and a hidden interest-rate equivalent called the money factor, and the mileage limit and wear-and-tear rules written into the contract can turn a low monthly payment into a costly bill at the end of the term.
Business ·
Trump Threatens to Halt Trade With Surplus Countries Unless Fed Cuts Interest Rates
President Trump said he would stop trading with countries the US runs a trade deficit with unless the Federal Reserve lowers interest rates, raising the idea of an embargo as a new form of economic pressure beyond tariffs.
Business ·
How Does Auto Insurance Liability Coverage Work?
Liability coverage is the part of an auto insurance policy that pays for the other driver's injuries and property damage when you're at fault - and it's usually split into separate per-person, per-accident and property-damage limits that can be exhausted long before a serious claim is fully paid.
Business ·
How Is Personal Injury Compensation Calculated After a Car Accident?
Personal injury payouts are built from two very different buckets: economic damages that can be added up from receipts and pay stubs, and non-economic damages like pain and suffering that insurers and attorneys estimate using rougher formulas - and both can shrink fast once fault-sharing rules and policy limits come into play.
Business ·
What Is Cyber Insurance and Does Your Business Need It?
Cyber insurance covers the costs of responding to a data breach or ransomware attack - from forensic investigation to legal claims from affected customers - but insurers increasingly require proof of basic security practices before they'll write a policy at all.
Comments
Loading comments...